Nem kell bankról bankra járnod, és nem kell a papírmunkával bajlódnod. Ezen az oldalon végigvesszük, mi történik lépésről lépésre, meddig tart, mennyi önerő kell, milyen papírokat érdemes előre összekészítened, és mennyit számít forintban, ha nem az első ajánlatot fogadod el.
A legtöbben egyetlen bankot keresnek meg, és elfogadják az első ajánlatot. Ezzel a futamidő alatt akár több millió forintot is az asztalon hagyhatsz.
Nálunk legalább három vezető bank ajánlata versenyzik egymással, és olyan partneri kedvezményeket kérünk ki, amelyek nem szerepelnek a nyilvános hirdetményekben, csak közvetítői csatornán érhetők el.
És nem áll meg a hitelnél: az önerő tervezésétől a biztosításokon át az előtörlesztési stratégiáig végigmegyünk azon, ami hosszú távon számít.
Mindez számodra díjmentes - a közvetítői díjat a bank fizeti a folyósítás után.
A nagy részét mi intézzük. Neked összesen két ponton kell aktívan dolgoznod: az adatlapnál az elején, és az ingatlanválasztásnál a közepén. A kilencedik lépés pedig már a folyósítás után jön.
Az alábbi idők az igénylés beadásától számítanak. Az ingatlankeresés ideje ehhez nem adódik hozzá: arra a 4. lépés kamatígérvénye ad 3-4 hónap mozgásteret.
Az összehasonlítás egy 30 000 000 Ft összegű, 25 éves futamidejű, 10 évig fixált piaci hitelre vonatkozik. Ha egyszerűen bemész a bankba, jellemzően a hirdetett kamatot kapod, ez ma körül van. Több bank versenyeztetésével és partneri kedvezményekkel egyedi bírálat alapján akár * is elérhető.
A különbséget a kamat hozza, nem a díjak. Egy tipikus induló költség-csomag mindkét úton hasonlóan néz ki:
Két hitel ugyanazzal a kamattal is érhet mást. A bankválasztásnál ezeket is összevetjük:
Általános szabályként a vételár 20%-a, de ez banktól és élethelyzettől függően eltérhet: az Otthon Start programnál például minimum 10% önerő szükséges. Azt, hogy a te esetedben pontosan mennyi kell, egyedi banki bírálat dönti el.
Az önerő nem csak megtakarításból állhat össze: babaváró hitel, állampapír, meglévő ingatlan eladása és családi segítség is beleszámíthat. Ennek a megtervezése is része az ügyintézésnek, érdemes időben elkezdeni, mert több hónapot is igénybe vehet.
Ezt nem a bank szimpátiája dönti el, hanem az MNB adósságfék-szabálya (JTM): havi 800 ezer forint nettó jövedelem alatt a jövedelmed 50%-át, afölött a 60%-át vihetik el a törlesztőid, legalább 10 évig fix kamatozásnál.
Fontos: ebbe az összes meglévő törlesztőd beleszámít, a hitelkártya-keretedet és a folyószámlahiteledet is beleértve. Ha van ilyened, érdemes még az igénylés előtt átbeszélnünk.
Nem kell mindent egyszerre összeszedned: az elején elég a jövedelem és a személyes okmányok, az ingatlanhoz tartozó dokumentumok csak akkor kellenek, amikor már megvan a lakás. A pontos listát a helyzetedre szabva átküldjük.
Mielőtt a piaci kamatokat néznénk, mindig megvizsgáljuk, hogy jogosult vagy-e valamelyik támogatott konstrukcióra. Ezek nagyságrenddel többet érnek, mint bármilyen kamatalku.
Államilag támogatott, fix * kamatú lakáshitel első lakásszerzőknek, legfeljebb 50 millió forintig, 25 éves futamidőre, minimum 10% önerővel, ár-plafonokkal.
Gyermeket vállaló házaspárok kamattámogatott hitele, a vállalt gyermekek számától függően 15, 30 vagy 50 millió forintig. Kombinálható piaci lakáshitellel és más támogatásokkal is; a jó kombináció összerakása pont az a feladat, amiben a tanácsadás sokat ér.
Semennyibe: a szolgáltatás számodra díjmentes. A közvetítői díjat a bank fizeti a hitel folyósítása után. Te ugyanazokat, vagy partneri kedvezményekkel kedvezőbb kondíciókat kapod, mintha közvetlenül a bankba mennél, csak a köztes munkát nem neked kell elvégezned.
Ha minden rendben halad, az igénylés beadásától a folyósításig jellemzően 3-6 hét, a részletes bontás fent, a menetrendben. Az ingatlankeresés ideje ehhez nem adódik hozzá: arra a kamatígérvény ad 3-4 hónap mozgásteret.
Igen, sőt érdemes. A bankválasztás után 3-4 hónapos kamatígérvényt és előzetes hitelképességi igazolást szerzünk. Ezzel már tudod, mekkora hitel és milyen kamat áll mögötted, amikor tárgyalni kezdesz egy ingatlanra. Ez a készpénzes vevőkkel szemben is versenyképesebbé tesz.
Egyetlen elutasítás nem a folyamat vége. Nem egy bankkal dolgozunk, hanem többel párhuzamosan: ha az egyik feltételrendszerébe nem férsz bele, megnézzük, melyik másiknál működik.
A gyakori akadályok egy része (rövid munkaviszony, rendezetlen bankszámlaforgalom, magas meglévő törlesztők) idővel vagy jobb dokumentációval orvosolható. Ezt őszintén megmondjuk az elején, nem a bírálat után.
Igen, ezt hívják hitelkiváltásnak: egy új, olcsóbb hitellel kifizeted a régit. Nem automatikusan éri meg, a váltásnak egyszeri költségei vannak, ezért mindig ki kell számolni. A hitelkiváltás kalkulátorral ezt bármikor megnézheted, és a szerződéskötés után is szólunk, ha egy váltással vagy egy új konstrukcióval jobban járnál.
Nem feltétlenül, de a legjobb kamatok általában feltételekhez kötöttek, a leggyakoribb a jövedelem-jóváírás vagy egy számlacsomag vállalása. Hogy ez megéri-e, azt számokkal nézzük meg: a bankszámla-kalkulátorral azt is látod, mennyibe kerül most a jelenlegi számlád.
Az első lépés egy díjmentes, kötelezettség nélküli átvilágítás. Válassz tanácsadót a csapatból, és foglalj időpontot, vagy hagyd itt az elérhetőséged a főoldalon.
